Um acidente doméstico, a batida no trânsito, a viagem pela América do Sul. A perda de uma pessoa querida, a incapacidade temporária para trabalhar. Sabe o que todas essas situações têm em comum? Existe um seguro para cada uma delas e uma corretora de seguros para ajudar você a escolher o mais adequado.
Diariamente, escutamos pessoas falarem sobre as possibilidades para proteger um bem. O seguro é, de fato, a garantia de segurança para diversas situações. Mas poucas sabem exatamente qual o papel da corretora de seguros nesses casos. Por isso, preparamos um conteúdo completo para mostrar a você tudo que precisa saber sobre ela. Acompanhe!
O que é uma corretora de seguros?
A corretora de seguros é a empresa que faz a intermediação entre o interessado/segurado e a seguradora. Sua atuação é obrigatória. Ela presta assessoria ao cliente em tudo que diz respeito ao contrato assinado entre as partes. Diz-se que ela é uma representante oficial de seu cliente perante às seguradoras.
A definição técnica do que é uma corretora de seguros consta no art. 1º da Lei nº 4.594/1964 e no artigo 2º da Circular SUSEP nº 127/2000:
“O corretor de seguros, pessoa física ou jurídica, é o intermediário legalmente autorizado a angariar e promover contratos de seguro entre as sociedades seguradoras e as pessoas físicas ou jurídicas de direito privado, devidamente registrado”.
Para que uma corretora de seguros atue no mercado, ela deve estar devidamente registrada na SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). Esse é o órgão responsável por conceder a autorização para o exercício da profissão. No entanto, o registro só pode ser feito após a empresa ou pessoa física obter o Certificado de Habilitação Profissional em instituição oficial ou autorizada.
A exigência desse registro é uma segurança a mais para o consumidor. Em primeiro lugar, o corretor ou a corretora de seguros possui responsabilidade profissional perante a SUSEP se descumprir as normas em vigor ou se causar prejuízos às seguradoras ou aos segurados. Em segundo lugar, a empresa ou pessoa física também responderá civilmente perante estes pelos prejuízos que causar no exercício da profissão.
Após entender o conceito, é preciso compreender a função da corretora de seguros.
O que faz uma corretora de seguros?
As funções de uma corretora de seguros são muitas. No entanto, devemos pontuar a principal atribuição que ela exerce, pois todas as demais decorrem dela: intermediar a relação entre interessado/segurado e seguradora.
Neste ponto, já se deve dar destaque a uma regra importante. Independentemente da modalidade de seguro que será contratado, a presença de uma corretora de seguros (empresa) ou de um corretor (pessoa física) é obrigatória. Quer entender isso na prática? Entre no site de qualquer seguradora que você conheça. Escolha um seguro qualquer. Ao manifestar seu interesse na contratação, você será redirecionado para um corretor. É ele quem tratará de todos os detalhes até chegar naquilo que deseja.
Mas essa não é a situação mais vantajosa. O melhor custo-benefício é procurar uma corretora de seguros para fazer essa busca por você. Principalmente porque ela oferece outros benefícios, sobre os quais falaremos adiante. Uma boa corretora de seguros, por exemplo, se posiciona como consultora de benefícios. Ela pode, inclusive, agregar outros serviços, como análises, controle e serviços adicionais.
Além da função de intermediar a contratação e fazer a busca, a corretora de seguros também presta suporte ao cliente durante a vigência do seguro. Veja a seguir outras atribuições:
- Prestar assessoria ao cliente na hora de escolher a seguradora de melhor custo-benefício e assistências;
- Realizar recomendações para que a apólice tenha coberturas necessários ao segurado;
- Analisar o perfil do cliente para encontrar os planos mais adequados;
- Orientar seu cliente sobre renovações, endosso e outras situações;
- Assessorar o segurado junto à seguradora em caso de sinistros.
Corretora ou seguradora?
Ainda está confuso com o conceito e a função de uma corretora de seguros? Vamos esclarecer a questão trazendo a definição de seguradora.
A seguradora é uma empresa que, com autorização da SUSEP, oferece um seguro. Ao emitir uma apólice ao cliente, ela assume os riscos sobre o bem protegido e, em caso de sinistro, pagar as indenizações cabíveis.
O lugar da corretora de seguro é apenas de intermediar a negociação, comercializando os seguros. E ela poderá oferecer aos interessados seguros de diferentes seguradoras. Não é seu papel pagar as indenizações, mas intermediar o atendimento entre o segurado e a Companhia Seguradora Trazendo para uma realidade mais próxima, a seguradora se assemelha a uma montadora de automóvel. Ela fabrica o carro que será repassado à concessionária. A corretora de seguros é a concessionária, que venderá o veículo ao consumidor final.
Quais os benefícios de contar com uma corretora de seguros?
Garantir a transparência na negociação
Existem dezenas de seguros. Cada um deles possui especificidades devido ao bem protegido. Um seguro auto, por exemplo, diverge bastante de um seguro para bicicletas. Ainda que os bens sejam utilizados para locomoção, possuem características diferentes, inclusive quanto ao usuário.
Isso significa que cada apólice de seguro terá cláusulas, condições e termos muito particulares. E é pouco provável que o interessado na contratação saiba exatamente o que ela quer dizer. Na verdade, o desconhecimento sobre essas normas é perigoso. Basta se enquadrar em uma das exceções previstas para que o seguro se torne inútil ao ser acionado. Diante desse cenário, a corretora de seguros cumpre o papel de trazer transparência à negociação entre interessado e seguradora.
Seus profissionais capacitados possuem conhecimento sobre o mercado e os produtos ofertados. Além disso, podem analisar as apólices e explicá-las, nos mínimos detalhes, aos clientes. Qual a abrangência da cobertura do seguro para terceiros? O custo-benefício mais interessante da seguradora X ou Y? É preciso entregar toda essa documentação com firma autenticada em cartório?
São detalhes que parecem simples à primeira vista, mas determinam a satisfação do consumidor. Cada contrato pode ter exclusões de cobertura que tornam aquele seguro ineficiente para um cliente, mas pode atender a outro. Ter esse conhecimento geral fará com que a relação seja mais transparente.
Mesmo as pessoas de países em que a contratação de seguros é frequente têm dificuldades em compreender as apólices. Isso se agrava quando falamos de Brasil, que ainda não está dentre os países que mais comercializam o produto. Por isso, ter o auxílio da corretora de seguros é fundamental.
Assim,ao contratar um seguro , o segurado saberá exatamente o que adquiriu. E isso diminui bastante as chances de reclamações e problemas durante a vigência da apólice. Afinal, o consumidor se sentirá, de fato, protegido. A transparência no relacionamento é crucial.
Ter praticidade na contratação
A complexidade de uma apólice poderia tornar difícil a contratação de um seguro sem o auxílio de uma corretora. Com esta empresa, o processo é muito mais prático devido à sua experiência para lidar com os produtos oferecidos. Sem contar que ela possui o contato das melhores seguradoras do mercado. Já pensou no trabalho de cotar um seguro condomínio em 5 seguradoras diferentes?
Outro ponto importante que confere praticidade na contratação é o conhecimento sobre a linguagem dos seguros. E essa questão é exatamente aquela que pontuamos sobre a transparência que uma corretora de seguros oferece. Se os clientes têm dificuldades para compreender a apólice, nada melhor do que ter auxílio de quem a conhece na contratação.
Além de trazer a transparência para a relação, traz praticidade. É muito mais rápido escutar alguém traduzindo uma apólice do que tentar entendê-la. Mas isso, claro, depende de desenvolver uma relação de confiança. Portanto, é fundamental escolher uma boa corretora de seguros. Abordaremos isso adiante.
Ao falar sobre a linguagem dos seguros, aparece outra questão importante: a comunicação rápida com a seguradora. Esse é mais um aspecto da praticidade de contar com uma corretora de seguros. Imagine uma situação em que você se relacionasse diretamente com a seguradora. São inúmeros termos e códigos que precisaria entender para conversar “de igual para igual”. E ainda teria a chance de não entender nada e adotar ações ineficazes.
Com a presença de uma corretora de seguros, não é preciso se preocupar. Na hora da contratação, sua relação é com ela, não com a seguradora. Como pontuamos, qualquer dúvida que tiver pode ser esclarecida. O cliente terá à disposição uma equipe de profissionais que fará a comunicação técnica com a seguradora.
E isso não só na hora da contratação, mas durante toda a vigência do contrato.
Aderir a um seguro adequado
Se colocassem à sua frente 5 apólices de um seguro Diária por Incapacidade Temporária, você saberia escolher o mais adequado às suas necessidades? É pouco provável. Devido aos pontos que já salientamos – complexidade de linguagem e de normas -, é realmente difícil saber o que mais se ajusta. E esse é também um benefício que a corretora de seguros pode proporcionar.
Cada seguradora fornece um produto com coberturas, serviços adicionais e preço. Aparentemente, as apólices de duas ou mais seguradoras parecem semelhantes. Mas a corretora de seguros saberá exatamente as diferenças entre elas e como isso te afeta. Isso porque é papel desta empresa entender o perfil do cliente e avaliar o que é mais adequado a ele.
O interessado em contratar um determinado seguro está sujeito a certos riscos, inserido em ambientes específicos. A análise sobre esse perfil precede a busca do produto mais adequado. A corretora de seguros, após fazer tal avaliação, conseguirá indicar a melhor oportunidade considerando o consumidor, não somente o produto em si.
Em outras palavras, para cada perfil de consumidor pode existir uma seguradora específica, que trabalha com um produto específico. É função da corretora de seguros encontrar o que é mais adequado ao seu cliente. Afinal, ela não se preocupa em defender os interesses das seguradoras, como faz o gerente de um banco ao tentar vender títulos de capitalização. Sua ideia principal é atuar de forma independente em prol do cliente. Assim, entrega um serviço personalizado e viável.
Contar com auxílio especializado a qualquer momento
Um benefício muito importante de contar com uma corretora de seguros é ter auxílio especializado a todo o momento. Já pontuamos acima que a intenção desta empresa é fornecer o produto mais adequado ao seu cliente. E isso significa tornar a experiência do consumidor a melhor possível durante todo o contrato.
Desde a praticidade na contratação, passando pela elucidação de dúvidas e necessidades, a corretora de seguros defenderá os direitos dos clientes estabelecidos na apólice. Mas é também quem orientará o segurado a adotar as melhores práticas a serem executadas junto à seguradora.
Um ponto importante sobre esse apoio constante é a especialização dos profissionais. Lembra que mencionamos o papel da SUSEP ao conceder o registro de atuação da corretora de seguros? Um dos requisitos é a habilitação profissional. Isso significa que não é qualquer pessoa que entende de seguros que será seu corretor. O corretor não é um mero vendedor. É, na verdade, um indivíduo que se profissionalizou com cursos específicos deste mercado que atendem às normas postas pelos órgãos.
Com esse atendimento especializado, você não precisará lidar com os processos burocráticos e complexos junto às seguradoras. Os corretores capacitados se dedicam integralmente a solucionar eventuais questões durante a vigência da sua apólice . De acordo com cada caso, estarão prontos para sugerir a melhor solução do problema.
E não pense que será um atendimento difícil de obter. É comum que uma boa corretora de seguros possua diversas áreas, sendo cada uma responsável por um tema. Sem dúvidas, o atendimento ao cliente é prioridade. A comunicação eficiente e ágil é essencial em casos de sinistro.
Imagine que você é um advogado. Neste turbilhão vivido na pandemia do coronavírus, perdeu um prazo para fazer a contestação da ação de um cliente. Essa situação pode gerar sua responsabilização civil caso seu representado se sinta prejudicado e dê entrada em um processo contra você. Felizmente, você possui um seguro de responsabilidade civil. Prontamente, aciona sua corretora de seguros para avisá-la deste potencial problema. Ela já deixará seu time preparado para acionar a seguradora quando for o momento correto.
Em situações mais urgentes, vale o mesmo. Imagine que você foi diagnosticado com uma doença grave e deve se submeter a uma operação de urgência. No ano passado, contratou o seguro para diagnóstico de doenças graves. Basta acionar sua corretora para que ela faça o processo junto à seguradora para que você receba a indenização.
Seja em pleno feriado nacional ou em uma segunda-feira à tarde, a corretora de seguros está pronta para lhe prestar auxílio especializado. Diante disso, é fundamental saber escolher uma boa corretora de seguros.
Como escolher uma boa corretora de seguros?
Já está convencido de que precisa de uma corretora de seguros, certo? Agora é um momento crucial: saber escolher.
Em primeiro lugar, você deve entender qual o seu perfil. Não adianta procurar um seguro para bicicletas com uma corretora de seguros especializada em automóveis. É preciso saber o que se busca. Neste sentido, se você é um consumidor que precisa de um atendimento mais próximo, uma seguradora de grande porte não é tão indicada.
Há corretoras mais lentas e burocráticas devido ao tamanho, há aquelas com grande flexibilidade, mas sem processos definidos. Existem empresas de todo o jeito. Pese os prós e contras antes de decidir, pois certos fatores podem lhe trazer problemas no dia a dia. Na dúvida, busque uma corretora que tem como foco a experiência do cliente.
Em segundo lugar, escolha uma corretora de seguros com profissionais especialistas. Lembra que falamos da importância de ter um auxílio especializado em todo a vigência da apólice? O suporte e o acompanhamento que você recebe interfere diretamente na sua experiência.
Na contratação, avalie se o corretor pede dados suficientes para traçar seu perfil e suas necessidades. Perceba se ele apresenta uma apólice coerente com esses dados. Quando isso ocorre, é bem provável que você não tenha problemas durante o contrato.
Por fim, uma última dica essencial: após escolher sua corretora de seguros, tenha um contrato formal dos serviços oferecidos. Pode parecer mentira, mas ainda há muita informalidade neste mercado. Tudo aquilo que a corretora te promete antes de contratá-la deve constar no documento.
Corretora de seguros confiável
A análise desses fatores que explicamos acima é crucial na hora de escolher a corretora de seguros. Mas, antes de tudo, ela deve ser confiável. Para tanto, você deve realizar 3 passos simples:
- Confira o cadastro da corretora de seguros na SUSEP: no site da SUSEP, você pode conferir o registro de todas as empresas do ramo de seguros. Ele traz diversas informações importantes para você verificar se a corretora está com o crivo de “Entidade Supervisionada”.
- Verifique a reputação da corretora no site Reclame Aqui: o aval da SUSEP é apenas um bom indicativo. São os consumidores que indicam como a corretora é na prática. Por isso, consulte sites, como o Reclame Aqui, que mostram a reputação da empresa no mercado consumidor.
- Analise os feedbacks feitos na redes sociais: no mesmo sentido do site, é preciso avaliar a visão dos clientes sobre a empresa nas redes sociais. Nas páginas das corretoras, você encontrará avaliações de antigos e atuais clientes. Além disso, as redes sociais também podem servir para avaliar o relacionamento da empresa com seus consumidores.
Conclusão
A corretora de seguros desempenha um papel obrigatório entre o interessado/segurado e a seguradora. Registrada pela SUSEP, é responsável por prestar assessoria ao cliente na escolha da seguradora. Após uma análise de perfil e necessidades, é a empresa que mostrará a você as opções de melhor custo-benefício para o seguro que procura. Recomendações sobre apólices, coberturas, renovações, endosso e outras situações também faz parte de suas atribuições.
Para não errar na hora de escolher sua corretora de seguros, é preciso ter alguns cuidados. Além de prestar atenção ao seu perfil, a empresa deve ter profissionais especializados e reconhecimento no mercado. Afinal, é uma relação que demanda bastante confiança. Quando isso ocorre, é possível usufruir de muitos benefícios, como transparência, praticidade e adequação.
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